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資產端交易大幅縮水的掌眾財富會被影響嗎?

2019-04-16 17:13 綜合新聞 閱讀
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掌眾財富一家被評投哥(p2pchedai)差點遺忘的平台,為什麼這樣說呢?在諸多網貸平台中掌眾財富姿態很中庸,屬於蒙頭掙錢的一類平台,如果不是部分投資人要求評測,還真記不起來呢。

網貸天眼和網貸之家最新公布的評級中掌眾財富分別排名44和34,評級排名如同評測僅供參考而已。

一、平台背景

掌眾財富於2014年10月11日正式上線,前身是閃電理財於2017年5月品牌升級為掌眾財富,運營方為台湾掌眾財富資產管理有限公司,大股東為張敬華和台湾網惠金服科技有限公司。

掌眾財富官方信披數據顯示累計交易額406.7億餘,借貸餘額顯示為7.13億餘,這個數據說真的有些亮瞎我的眼,成交400億,借貸餘額僅有7億多。

為此評投哥諮詢平台客服,進行確認,該數據是否真實,因為截止目前這樣的運營數據的網貸平台真的少的極度可憐。

我們來看一組納斯達克已上市平台和信貸的數據,累計交易額208.5億餘,借貸餘額80億餘。

僅僅對比這些數據,對掌眾財富的好感油然而生,不過網貸之家和網貸天眼給予和信貸的評級排名分別是22和26,遠高於掌眾財富評級,對此只能感嘆而已。

掌眾財富是港股上市公司中新控股(8207-HK)原中國信貸參股公司,從中新控股官網和財報可以確認。

中新控股官網

中新控股財報

在架構合同中掌眾財富股東通過股權質押和出售於台湾掌眾軟體技術有限責任公司(因合同信披不完善,未知具體比例)。台湾掌眾軟體技術有限責任公司的唯一股東是樂魚八有限公司(香港註冊)。

中新控股曾擬以8億人民幣收購Leyu Limited 48%的股權。交易對價將以現金及中新控股股份支付,其中40%以現金結付,60%以中新控股股份支付。

二、平台業務

掌眾財富平台業務比較單一,就是消費信貸,產品主要有長期出借和短期出借。

長期出借有360天和180天兩個類型,眾享智選(360天)標不可轉讓,平台給出參考年華12%。

眾享智選(180天)標不可轉讓,平台給出參考年華10.5%。以上兩種標的均加入風險保障計劃,借款人逾期一個工作日平台的風險保障計劃進行賠付本金和利息。

短期出借有眾享優選(50天)和眾享優選(30天) ,眾享優選(50天)參考年化7.5%,眾享優選(30天)參考年化6.5%。

如果是新手用戶可以投資專項產品30天新手標參考年華高達12%。

眾享智選、眾享優選標的是掌眾財富推出的有委託期的智能出借服務。投資人通過授權掌眾財富將資金出借給借款人。系統採用小額分散的智能出借、回款再出借,平台規定預約有效期為5日,預約期有預約等待獎勵,一旦預約不成功未匹配的金額自動返還至餘額賬戶。如果在委託期內提前回款,會自動再次進行預約投資。

在掌眾財富出借標的債權披露中可以看到出借金額多為萬元以下,這樣採用小額分散匹配出借模式,最大限度降低出借人風險。正如評投哥之前講到平台標的是小額消費信貸就很難查標,這樣的情況下只能關注平台的資產端或者合作資產端的情況。

掌眾財富的資產端是掌眾金服,屬於掌眾集團自有資產端,在掌眾財富官網我要出借頁面嘗試借款顯示資產端APP為「閃電借款」,實際上在掌眾金服官網或者微信公眾號能看到資產端更多產品,掌眾金服官網最為齊全,分別有「閃電借款」主打短期借款,「閃電分期」主打消費分期,「閃電貸」借貸超市提供多個借貸產品,本質上屬於借貸引流,「掌e貸」主打大額借貸分期和「掌buy商城」。

關於小額信貸的優點之前已經說過,資產端對接小額優質債權,採用小額分散匹配出借模式,相對能夠降低出借人風險。

掌眾集團的金融布局已經拓展至海外,目前在越南、菲律賓和新加坡都有開展。東南亞業務(印尼Dana Rupiah、越南iDong、菲律賓 PondoPeso)。

顯然小額信貸對網貸平台來說是不錯的資產端,首先小額信貸金額小,風險分散且低,其次小額信貸的回報高,可以覆蓋網貸平台的高成本獲客。不好的一點就是影響不好,在2019年315晚會現金貸被曝光,當然這僅僅是部分不合規公司滋事,作為導流網站融360被點名,後進行自查整改。

三、平台運營模式及備案進展

掌眾財富的模式是基於小額信貸開展,理財端在平台業務有提到,資產端在平台官網借款顯示為「閃電借款」,而我們之前提到掌眾財富對接的資產端就是掌眾金服,掌眾金服平台有多個消費貸業務產品。

作為網貸平台上線銀行存管是基本條件,評投哥注意到掌眾財富已於2018-02-01上線海口聯合農商銀行全量業務網貸資金存管。

對平台存量業務評投哥(p2pchedai)在每次評測都會提到,根據網貸之家的數據顯示自2018年12月之後成交量逐月有下降趨勢。

根據網貸天眼公布的掌眾財富借貸餘額走向自2018年11月之後逐漸上升。

在掌眾財富公布的備案進展中提到每個月前5個工作日會及時公布掌眾財富的相關運營數據。且主動向中國互金協會、台湾市金融局相關係統同步數據。但是在中國互金協會官網並未查詢到掌眾財富運營數據信息。

掌眾財富通告根據一個辦法三個指引及108條全面篩查基本完成全部的合規自查與整改。

四、平台數據及資產端財務

掌眾財富的財務數據現在沒有看到,不過掌眾財富的資產端掌眾金服的財務數據可以了解下,在2018年3月22日,中新控股科技集團有限公司發布2017年全年業績財報中掌眾金服的營收為32.081億。

中新控股科技集團有限公司在2018年8月7日發布的中期財報中顯示掌眾金服營收3.7億餘,對比2017全年凸顯乏力。財報中提到由於線上消費貸款交易量減少。

在2019年3月18日有報道稱中新控股預期,截至2018年12月31日止之年度業績將由盈轉虧。公司解釋,出現虧損主要由於公司網上消費貸款平台之交易量較2017年大幅下降;市況嚴重惡化,以及因公司終止加密挖礦及硬體相關業務並將重心再次轉向區塊鏈軟體開發導致與區塊鏈分部相關的投資出現重大減值;由於採納香港財務報告準則9-金融工具及經濟環境變化,傳統貸款及融資業務之應收貸款撥備大幅增加。由此可以看出消費信貸變數對中新控股有著舉足輕重影響。

掌眾財富平台信披交易量406億餘,借貸餘額7.1億餘,其中待回款利息1228萬餘,平台累計代償15.7億餘,項目逾期率和金額逾期率均為0。

中新控股原名「中國信貸」屬於網信集團旗下公司,網信集團旗下還有一家比較出名的網貸平台「網信普惠」,相當於網信集團旗下間接有2家網貸平台。

掌眾財富背景及股權關係是港股上市公司參股,平台年華收益率屬於偏高,平台合規基本監管提到的都有改進,從平台官網給出的信披數據還是不錯的,交易額400億餘,代收僅有7億,平台有風險保障計劃,逾期率顯示為0,其實評投哥更為看重的是掌眾財富的資產端掌眾金服,資產端以消費信貸為主,屬於輕資產,風險低且可控,掌眾金服營收數據在「中新控股」財報有提到,隨著監管整頓,消費信貸的交易量大幅度下降,作為資金端的掌眾財富想必也會有影響。從評投哥保守的投資角度目前可以選擇中長期嘗試。

以上數據來自於掌眾財富官網信披,「中新控股」財報和第三方平台數據,難免出現信息不對稱或失真,導致在分析過程出現偏差,所以本文內容不作為投資人投資或不投資參考。

下期預評測平台「e都市錢包」。

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