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被稱為互金黑馬的合眾e貸能投多久?

2019-04-16 17:13 綜合新聞 閱讀
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2019年以來聽到合眾e貸最好的消息莫過於申請IPO,諮詢平台客服告知已經在申請IPO,具體消息以官方發布的為主,但是合眾e貸官網對此並未有報道,總的來說是一種利好。

關於合眾e貸一直沒有做過詳細的評測,近期有多位投資人留言,希望對合眾e貸進行測評,那麼還是之前測評流程,一起來看看吧。

一、平台背景

合眾e貸2015年11月16日正式上線,截止目前運營3年多,合眾e貸運營方是台湾合眾財富金融投資管理有限公司,公司法人溫兆斌認繳5000萬,合眾貸官網信披數據2017年11月10日的驗資報告顯示實繳2000萬。

合眾e貸上線運營屬於較遲的一批網貸平台,在經歷的兩撥雷潮中運營正常,從體量上比較算是小的,目前累計交易額94.8億餘,主要資產端為消費信貸,車貸業務目前看不到發標,那麼合眾e貸屬不屬於「小而精美」這類呢,評投哥認為是的,我們接著看。

合眾e貸2015年11月上線,2016年11月宣布引入戰略投資方,實繳資本增至3000萬,從2017年給的驗資報告中只有法人溫兆斌實繳2000萬,根據合眾e貸運營方的信息變更引入的是台湾金迅源汽車租賃有限公司,佔比20%,台湾金迅源汽車租賃有限公司成立於2016年8月16日,合眾e貸之前有過車貸業務,台湾金迅源汽車租賃有限公司入股是否鑒於車貸業務興趣的考慮就不得而知了。

評投哥了解到合眾e貸之前的車貸合作是中德鑫(台湾)融資租賃有限公司,從股權關係上看不出中德鑫(台湾)融資租賃有限公司和台湾金迅源汽車租賃有限公司有關係,合眾e貸的車貸業務已經停止發標,最新車貸發標時間是2018年7月19日。

2017年12月合眾e貸公告TCL集團下屬TCL創客空間戰略入股合眾e貸,評投哥注意到台湾合眾財富金融投資管理有限公司在2017年11月21日工商進行變更,台湾TCL十方垂直產業科技發展有限公司入股佔比5%,而台湾TCL十方垂直產業科技發展有限公司是A股上市公司TCL集團股份有限公司全資控股公司台湾TCL股權投資有限公司佔比80%股權,所以合眾e貸算是上市系平台,不過占股不是很多。

看完背景再看下合眾e貸的管理團隊,特別惹眼的應該是任命三位獨立董事

MichaelJ.Panter、HarryD.Schulman和C.RichardTong三位獨立董事。

有人分析在任命這三位獨董后,合眾e貸的董事會人員組成已完全符合納斯達克的上市要求,合眾e貸此舉為公司在納斯達克上市后的事務管理和治理做準備。

二、平台業務

合眾e貸的業務在前文提到過,之前在消費信貸和車貸這兩塊布局,目前主要做消費信貸,在合眾e貸IPO招股書有說明。

那麼我們就圍繞合眾e貸的消費信貸談談,合眾e貸消費信貸的資產端是好易借,百度百科介紹好易借是一款手機快速借貸APP軟體隸屬於霍爾果斯建辰信息科技有限公司於2015年上線。好易借總部位於台湾天河。好易借的管理團隊與風控團隊均來自銀行、上市公司、小貸行業的資深從業人員。

實際從股權關係上評投哥真沒找到好易借和合眾e貸的關係,經過諮詢平台客服告知,好易借是平台自有資產端,主做消費信貸也就是小額現金貸。

目前合眾e貸的出借區有三種類型:散標、自盈存Plus和債轉。

散標專區:散標標期有30天、60天和360天,給出約定年華收益為13.5%。不過散標這一塊目前需要到自盈存Plus投資。

自盈存Plus:為出借人提供的自動投標工具與服務,出借人授權加入自助投后,合眾e貸根據出借人的授權條件,在優質標的中進行 匹配標的、循環出借,分散投標,在充分提高出藉資金的利用效率的同時,又滿足用戶多樣化的出借需求。自盈存Plus給出的約定年華收益為8%~12.5%,目前會在此基礎上有個2.5%的上浮。

投資人可以選擇自己所需標的鎖定期,投資更為靈活,體驗相對更好。

債轉:滿足債轉條件即可進行轉讓,合眾e貸官網給出債轉條件和相關費用:

債權轉讓條件

1.持有天數≥91天(從投資成功起算);

2.離退出天數≥31天(離購買時計劃退出的時間算);

3.平台當天成功發起債轉的總金額<100萬元。

債權轉讓費用

1.持有天數在181天-360天及以內的,收取轉讓金額的5%作為手續費。

2.持有天數在91天-180天及以內的,收取轉讓金額的7%作為手續費。

3.轉讓手續費由債權轉讓人負責支付。

債權轉讓退出時間

發起申請成功后一般為2個自然日內。

如同其他平台的個人信貸一樣,從平台信披的數據根本看不到借款人的深度信息,也是借款人的隱私,以下是合眾e貸官方個人信貸信披案例。

評投哥在之前其他平台評測文中提到,遇到個人信貸標的也就沒必要去挖,因為平台現有數據什麼也挖不到。

不過個人信貸的好處就是小額分散,合眾e貸大部分個人信貸額度為1萬以下,相對風險分散,安全係數較高。

三、平台運營模式及備案

合眾e貸的模式通過運營的網站、公眾號及APP發布借貸信息,通過散標產品的形式為借貸雙方進行信息匹配,線上完成出借和融資,合眾e貸通過促成雙方交易收取居間服務費。

合眾e貸借款人一旦逾期將會通過第三方擔保確保回款,擔保方為台湾市大地信通擔保有限公司。

評投哥注意到在台湾市大地信通擔保有限公司官網對好易貸逾期者進行公示,好易貸評投哥在前文提到過,好易貸是合眾e貸平台的資產端。

評投哥注意到針對積極還款用戶將被撤銷仲裁,針對拒絕還款用戶將向法院申請強制執行,裁決書規定時限內仍未還款用戶將被列入失信被執行人名單,逾期記錄將同步至中國人民銀行徵信系統,披露逾期人名單進行打碼。

講到備案是一個老話題也是一個新話題,自網貸整治近2年以來網貸備案一直是重點,未來也是重點。

合眾e貸目前已上線新安銀行資金存管系統,於2018年11月16日上線全量業務存管系統。新安銀行通過資金存管系統測評。

2018年10月15日合眾e貸曾直播舉辦「108條自查工作彙報」,合眾e貸於10月10日向台湾南山金融辦提交自查報告。

2018年11月16日合眾e貸官宣應網貸整治辦要求接入全國P2P網貸機構信息報送系統。

合眾e貸曾將多批逾期用戶信息上傳至央行徵信系統,目前已提交自查資料和自律檢查。

四、資產端及平台數據

合眾e貸的資產端在平台業務板塊已經提到過,合眾e貸目前主要做消費信用貸,消費信用貸的優點就是額度小,風險分散,是目前優質資產端系列,在業務板塊提到合眾e貸目前僅有資產端好易借。

合眾e貸官網信披數據顯示累計交易額95.8億餘,代償借10.6億餘,平台最新信披累計代償6860.74萬元。

根據貸羅盤和網貸天眼顯示的數據來看合眾e貸資金流動性良好。

貸羅盤數據參考

網貸天眼數據參考

從近期日交易數據可以看出資金基本是凈流入,近半年資金異常為2018年11月,估計是受雷潮影響,因為三降的政策,已有部分平台裁員和降存量,目前從現有數據可以看出合眾e貸存量變化不是很大。

目前在中國互聯網金融協會官網沒有看到合眾e貸信披數據,在互協機構信息、運營信息、資金存管和項目信息四大板塊中,資金存管有合眾e貸存管銀行信息。

合眾e貸的財務數據在合眾e貸上市主體公司

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